안녕하세요 레오입니다.
주택담보대출을 받을 때 고객이 ‘채권 할인 비용을 내라’고 하면 ‘근저당 설정 비용은 은행 부담 아닌가요?’라는 반문을 듣기로 합니다.
그렇습니다!
!
근저당설정비용은 은행부담입니다.
(이렇게 은행이 부담하는 비용이 있기 때문에 중도상환수수료가 책정되는 것입니다.
) 하지만 모든 비용이 은행부담이 아닌 고객부담 항목이 있습니다.
” 나는 그런 돈을 내야 한다는 말을 듣지 못했다”고 기분 나빠하지 말고 그 돈을 내야 하는 이유를 알아봅시다.
근저당 설정이란?
은행에서 부동산을 담보로 1억의 돈을 빌리면 은행별 또는 상품별로 110~130%까지 근저당을 설정합니다.
(대부업체에서 돈을 빌릴 경우 150%도 설정합니다.
) 그 이유는 원금만 근저당 설정을 하면 이자를 밀릴 경우 은행이 돈을 받을 금액이 부족할 수 있습니다.
그래서 담보 확보를 위해서 조금 더 넉넉하게 채권 최고액을 설정하게 됩니다.
근저당 설정 비용이 어떻게 계산되는지 살펴봅시다.
출처 : 우리은행 금융계산기
출처 : 우리은행 금융계산기
고객이 부담하는 금액은 채권 할인 비용과 인지세의 절반입니다.
이 표에서 보면 채권 할인 비용은 고객 부담임을 알 수 있습니다.
따라서 나는 생활안정자금을 대출받는 것이지 소유권을 이전하는 것도 아닌데 왜 채권 할인 비용을 내야 하는지 궁금해하지 마세요. ^^:: 인지세는 은행과 반반 부담입니다.
채권 할인 비용이란? 국민주택채권이란?
국민주택채권이란 정부가 국민주택사업에 필요한 자금을 조달하기 위해 주택도시기금 부담으로 발행한 채권을 말합니다.
(주택도시기금법 제7조제1항) 등기를 신청하는 자는 국민주택채권을 구입하여야 합니다.
(주택도시기금법 제8조 제1항 제2호) 대출을 받을 때에는 채권을 매입하고 즉시 할인율을 적용하여 다시 은행에 매도하게 됩니다.
주택 구입 과정에서 법무사가 대행도 해줍니다.
할인율은 매일 바뀌기 때문에 직접 확인해야 하기 때문에 요즘처럼 높은 시기에는 이 금액도 커집니다.
국민주택채권 매입비용을 확인하는 방법첫 번째 국민은행 사이트에서 확인할 수 있습니다.
https://naver.me/xLvQb6g3 채권매입비용은 근저당설정금액의 1%이므로 1억을 대출받았을 경우 채권최고액이 110%일 경우 1.1억의 1%인 150,760원을 넣으면 할인율이 나옵니다.
오늘로 110만원이 나오네요. 이 금액을 고객이 내야 한다는 것입니다.
전에 비하면 많이 올랐죠? 그래서 대출받을 때 채권할인비용을 왜 내야 하는지 의문이 풀렸죠?두 번째 주택도시기금 홈페이지에서도 쉽게 확인할 수 있습니다.
해당 홈페이지에서 청약/채권 화면에서 셀프채권 매입 도우미를 클릭합니다.
관련 안내 동영상을 보시면 비용 확인 방법에 대해 이해하기 쉬울 것 같습니다.
설명을 보시고 구매 대상 금액 조회를 클릭합니다.
할인율 적용 후 바로 되팔 경우 고객부담금 조회를 클릭하시면 조회일자와 금액 상세를 확인하실 수 있습니다.
https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP07/FP0705/FP070509.jsp주택도시기금 주택도시기금 소개, 주택마련(내집마련 디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출 nhuf.molit.go.kr주택도시기금 주택도시기금 소개, 주택마련(내집마련 디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출 nhuf.molit.go.kr주택도시기금 주택도시기금 소개, 주택마련(내집마련 디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출 nhuf.molit.go.kr